Cuando interactuamos con bancos y otras instituciones financieras, a menudo dejamos un rastro digital sin pensarlo. Como muchas cosas en Internet, este seguimiento puede parecer invisible para nosotros como individuos, pero para los bancos, es como un estante lleno de información que se utiliza para evaluar nuestra solvencia y tomar decisiones sobre nuestro futuro financiero.
En este artículo, examinaremos más de cerca qué información recopilan los bancos sobre nosotros como individuos y cómo se utiliza esta data para calcular las puntuaciones de crédito.
La información que los bancos recopilan sobre ti
Los bancos recopilan una variedad de datos sobre nosotros para evaluar nuestra solvencia. Esto incluye:
Información personal: Esto abarca cosas como tu nombre, dirección, número de teléfono, número de identificación y otros detalles identificativos.
Información financiera: Los bancos recopilan información sobre tu ingreso, empleo, deudas y activos para evaluar tu capacidad para pagar préstamos y otros productos de crédito.
Historial de pagos: Tu historial de pagos en préstamos anteriores, deudas y tarjetas de crédito es un factor importante para evaluar tu solvencia. Los bancos observan si pagas tus facturas a tiempo y si has tenido problemas de pago anteriores.
Uso del crédito: Cómo utilizas tus tarjetas de crédito y otros productos de crédito también afecta tu solvencia. Los bancos observan cómo manejas tu crédito, que es la relación entre tu crédito total disponible y cuánto has utilizado.
Por qué los bancos recopilan tu información
La información que los bancos recopilan sobre ti se utiliza para calcular tu solvencia, también conocida como tu puntuación crediticia o score crediticio. Tu puntuación es crucial cuando vas a solicitar préstamos, arrendar un apartamento, aplicar para tarjetas de crédito y otras situaciones financieras. Por ejemplo, cuando solicitas un préstamo, el banco o prestamista revisa tu solvencia para ver qué tan probable es que puedas devolver el préstamo. Una mala puntuación crediticia significa que es más difícil obtener préstamos o condiciones de préstamo favorables.
Diferentes factores influyen en tu score crediticio, como tu historial de pagos y si tienes pagos atrasados o reclamaciones de cobranza, si estás registrado en TransUnion, el grado de utilización del crédito, la antigüedad de las cuentas de crédito y las nuevas consultas de crédito. Todo esto se combina para calcular tu score crediticio. Tu historial de pagos y el grado de utilización del crédito suelen pesar más y tienen el mayor impacto en tu puntuación crediticia.
Cómo puedes obtener una mejor visión de tu solvencia
Es importante tener un buen control de tu informe de crédito y datos bancarios. Debes revisarlo regularmente para asegurarte de que la información recopilada sea precisa y que tu solvencia no se vea afectada negativamente por información incorrecta. Aquí hay algunos pasos que puedes tomar para obtener un mejor control de tu informe de crédito y datos bancarios:
Obtén una copia de tu informe de crédito: Puedes solicitar una copia de tu informe en una agencia de crédito, como Midatacrédito. Cuán a menudo puedes hacer esto, cuánto tiempo puedes ver tu solvencia y si implica un pequeño costo, depende de la agencia de crédito. Al recibirlo, revisa tu informe de crédito para asegurarte de que toda la información sea correcta.
Monitorea tu score crediticio: Hay varios servicios que ofrecen monitoreo de puntuaciones crediticias y te alertan sobre cambios en tu informe de crédito. Esto puede ayudarte a detectar posibles robos de identidad u otros problemas en una etapa temprana.
Revisa tus estados de cuenta bancarios: Si acostumbras a hacer extractos bancarios regularmente, revísalos para asegurarte de que todas las transacciones sean correctas y que no haya cargos inesperados o actividades.
Contacta a las agencias de crédito en caso de errores: Si descubres errores en tu informe de crédito o datos bancarios, debes contactar inmediatamente a las agencias de crédito o bancos involucrados para corregir la información.
Mejora tu score crediticio: Una vez que tengas una mejor visión de tu solvencia, puedes dar el paso para mejorarla si está en mal estado. Planifica tu economía, asegúrate de pagar las facturas a tiempo y ten cuidado con tomar más préstamos de los que puedes pagar.
Monitorear tu informe de crédito y datos bancarios regularmente es un paso importante para asegurarte de que tu puntaje crediticio es correcto para que obtengas las mejores condiciones de créditos y préstamos. Al estar consciente de la información que los bancos recopilan sobre ti y cómo se utiliza, puedes tomar control de tu economía y mejorar tu salud financiera a largo plazo.
Cada vez que vayas a dar un paso financiero que involucre a un banco, querrán echar un vistazo a tu historial crediticio e información sobre ti. Así que siempre asegúrate de conocer tu propia información antes de tomar una decisión financiera importante
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
