Microcréditos: el primer paso para cumplir tus objetivos

Descubre todo sobre el método de financiación favorito de los emprendedores, y encuentra el tuyo con la ayuda de nuestro comparador.

Monto $ 700.000
Duración 12 meses
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Actualizado: 29 de febrero de 2024
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Monto
$ 100.000 - 10.000.000
Duración
61 - 120 días
%EA
28,98 %
Cuota mensual
por 12 meses
El servicio funciona las 24 horas
Trabajamos por toda Colombia
Requisitos mínimos
Ejemplo: $ 250.000 a 69 días. TEA: 28,98 %. Total: $ 290.615
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Monto
$ 100.000 - 10.000.000
Duración
61 - 120 días
%EA
28,98 %
Cuota mensual
por 12 meses
El servicio funciona las 24 horas
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Requisitos mínimos
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Tabla de contenido

¿Cuándo conviene solicitar un Microcrédito?

Los microcréditos brindan oportunidades a todas aquellas personas que desean impulsar una idea de negocio, pero no tienen los recursos para hacerlo. Gracias a sus escasas comisiones, limitadas condiciones y su poca exigencia de avales resultan de mucha ayuda para los que desean solicitarlos.

Son montos aprobados por entidades bancarias o no bancarias que permiten financiar un emprendimiento, un servicio, o un bien material a todas aquellas personas que buscan incrementar sus ganancias u obtener algún beneficio con el monto del microcrédito.

Otro excelente detalle acerca de los microcréditos es el tiempo de pago, ya que, al ser solicitada una cantidad para impulsar un proyecto, se entiende que el emprendedor necesita el dinero lo antes posible para empezar a obtener los frutos de su negocio y así, poder cancelar la deuda sin problemas.

¿Cuáles so las características de un microcrédito?

Plazo de pago

Los plazos de pago con un microcrédito online son un poco menos flexibles que con un crédito convencional. Esto, debido a que la entidad que los otorga puede asumir que la persona que ha solicitado un microcrédito es capaz de devolverlo en un período de tiempo más corto en concordancia con lo que su idea de negocio o emprendimiento le permita.

Siempre se debe llegar a un acuerdo con la entidad en la que se solicita y establecer un plazo de devolución realista.

Monto

Los microcréditos ayudan a pequeños empresarios, mientras que los créditos rápidos son montos para cualquier persona con una necesidad puntual. Así que, los microcréditos, generalmente, suelen pedirse por cantidades mayores que los créditos rápidos, pero a su vez, son montos menores que un crédito convencional. De ahí, su nombre.

Los microcréditos con montos más grandes
Name
Crezu
Amount
$ 100.000 - 10.000.000
Duration
61 - 120 días
Rate
28,98 %

Finalidad

Los microcréditos podrían ser otorgados a personas con alguna idea de negocio o emprendimiento, por lo que el propósito de su solicitud será de hacer crecer dicho negocio.

Ventajas y desventajas de los microcréditos

Ventajas
  • Consigues financiación fácil para desarrollar tu negocio.

  • Son rápidos y consigues respuesta en minutos.

  • Intereses atractivos, si tu historial crediticio es bueno.

  • Aplicación 100% online.

Desventajas
  • Los montos pueden resultar insuficientes para algunos.

  • Plazos de amortización cortos.

  • Multas por pagos atrasados o anticipados.

¿Puedo solicitar un microcrédito con un historial crediticio malo?

El tener un buen historial crediticio te abre muchas puertas. Desde cosas pequeñas, como la posibilidad de pagar un inmobiliario a plazos, hasta asuntos que involucran cantidades mayores, como lo sería la solicitud de un préstamo de vivienda o también conocido como préstamo hipotecario.

Imagina que solicitas un microcrédito de $500.000 y logras pagarlo sin inconveniente alguno. Por ende, tu nombre no se encontrará registrado en ningún registro de deudores. Por el contrario, tendrás un historial de crédito “reconocido” ante la entidad en la que has solicitado tu microcrédito exitosamente. Luego, para futuras solicitudes, dicha entidad podría proponerte más beneficios por fidelidad y buena trayectoria.

Otro factor importante relacionado a un buen historial crediticio es que el estudio de riesgo que se le realiza a tu perfil tendrá mayor prestigio por ser catalogado como “cliente responsable”. El resultado de este estudio es conocido como puntaje crediticio.

Un puntaje crediticio malo puede ser causado por el hecho de estar registrado en un fichero de deudores o una central de riesgo, como TransUnion o Equifax. Si este es tu caso, ¡tenemos buenas noticias!

Puedes conseguir un microcrédito aún sin reporte de crédito.

Es posible que las condiciones del crédito sean más estrictas que las que gozarías con un buen puntaje crediticio, pero si logras demostrar que tienes modo de devolver el dinero, existen muy buenas chances de que recibas una respuesta positiva.

¿Estás preparado para un microcrédito?

Si ya tienes la idea que deseas desarrollar y tu plan luce bastante claro, no tienes que hacer otra cosa más que empezar a buscar y comparar tus opciones, y para nosotros será un placer ayudarte a encontrar precisamente lo que buscas de la manera más eficiente.

Establecer un presupuesto mensual te puede ayudar a mantenerte siempre en condiciones de realizar los pagos, y si lo combinas con un sistema de pagos automáticos, amortizar tu microcrédito será pan comido.

Si no tienes modo de cancelar la deuda, y te sientes abrumado por tu situación económica, solicitar un microcrédito no es la mejor idea. Te recomendamos que acudas a un asesor financiero profesional, que te ayude a desarrollar un plan de acción práctico y realista.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un microcrédito en Colombia?

Si bien cada entidad exige ciertos requisitos específicos y estos pueden variar, a modo general, lo importante es que la idea por la que solicitas el microcrédito sea rentable y viable. Estos son los documentos que debes presentar al realizar tu solicitud.

Requisitos
  • Documentacion de identidad, como Cédula de Ciudadanía o pasaporte.

  • Currículum.

  • Tener una cuenta bancaria en Colombia.

  • Referencias personales y/o profesionales.

  • Información acerca de fondos propios.

  • Autorización para solicitar informe de alguna central de riesgo como TransUnion, servicio que recoge el historial crediticio de las personas físicas y jurídicas.*

*Depende de la entidad donde lo solicites.

Nuestras recomendaciones

Tantos años en el mercado nos han enseñado muchas cosas sobre los microcéditos, y hoy te compartiremos 3 de los secretos mejor guardados...

3 claves para conseguir el mejor microcrédito
  1. La TEA es la cifra que más importa. Ella te indicará el costo real del crédito, así puedes ajustar tus expectativas y planificar tu presupuesto acorde.

  2. Envía muchas solicitudes a diferentes entidades, una vez que recibas las respuestas, quédate con la oferta más atractiva.

  3. Puedes utilizar Inteligencia Artificial para ayudarte a leer los Términos y Condiciones, así no te llevas una sorpresa más adelante.

Ahora que ya estás armado de todas las herramientas que necesitas para conseguir un microcrédito e impulsar tus ideas, puedes utilizar nuestro comparador de microcréditos gratis para encontrar las opciones que más te gustan. Y luego calcular el costo del mismo con la ayuda de nuestro simulador. El botón "Regresar" te llevará de nuevo a nuestro comparador. ¿Estás listo?

Autor :
Gerente General
Emil Kjær
Gerente General

Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.

Preguntas Frecuentes

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son préstamos de cantidades bastante pequeñas que están destinados a cubrir las necesidades de liquidez de quienes los necesitan de forma rápida y online.

¿Qué cantidad puedo recibir con un microcrédito?

Los microcréditos, como bien indica su nombre, ofrecen cuantías pequeñas que por lo general no superan los $500.000.

¿Cómo solicitar un microcrédito sin reporte de crédito?

El proceso de solicitud de un microcrédito para reportados es prácticamente igual al del resto de préstamos. Sólo tienes que seguir los pasos indicados en la web del prestatario.

¿Qué bancos ofrecen microcréditos?

Las entidades que conceden microcréditos en Colombia son:

  • Los bancos.

  • Las cooperativas de ahorro y crédito.

  • Los fondos de microfinanzas.

  • Algunas Organizaciones No Gubernamentales (ONG).

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