Aprende todo sobre los préstamos de dinero
En algún momento de la vida, todos enfrentamos situaciones de emergencia financiera. Ya sea para invertir en un negocio o una vivienda, los préstamos de dinero se convierten en una solución que llega en el momento justo para ayudarnos a concretar proyectos y sueños. En este artículo, te brindaremos información completa sobre los préstamos de dinero, incluyendo sus ventajas, desventajas y cómo aprovechar este recurso de manera efectiva.
¿Qué son los préstamos de dinero?
Los préstamos de dinero son recursos financieros que otorgan entidades bancarias o plataformas en línea a una persona o empresa. La cantidad de dinero, los plazos a pagar y las condiciones se establecen mediante un contrato con el que ambas partes (prestamista y prestatario) deberán regirse.
Es muy importante que, para conocer todo sobre los préstamos de dinero, primero se sepa cuál es la diferencia entre préstamos y créditos.
En el caso de los préstamos, el usuario puede pedir un monto total del dinero y una vez entregada, deberá pagarla bajo unos intereses y un tiempo acordado.
Los créditos se manejan de una forma diferente. El usuario realiza la solicitud al banco, este evalúa el perfil del solicitante y, en base a su historial crediticio, le otorga un monto de dinero que podrá ser usado a conveniencia del cliente. Las cuotas y el porcentaje de intereses se establecerán dependiendo del uso del recurso.
Retomando el tema de los préstamos, en este artículo queremos enfocarnos sobre los préstamos de dinero en línea y las ventajas que tienen esto sobre los que se piden a través de entidades bancarias. Además, estos se aprueban en un lapso de 24 horas.
Los préstamos de dinero online son una alternativa innovadora para conseguir dinero sin necesidad de perder tiempo haciendo filas y llenando formularios en una oficina bancaria. En la actualidad, en Colombia existen empresas que ofrecen estos servicios.
Este tipo de préstamos se pueden solicitar de forma rápida por medio de un teléfono celular o desde un computador.
Cuando se trata de desventajas, siempre presta atención a los siguientes detalles:
Tasa de interés y TEA: Por lo general, las tasas de interés en los préstamos de dinero son más altas que las de los préstamos bancarios tradicionales.
Términos y condiciones: Es crucial revisar minuciosamente el contrato, ya que incluso un préstamo pequeño puede generar dificultades financieras si cuenta con condiciones desfavorables.
Periodo de devolución más corto: Los préstamos de dinero suelen tener plazos más cortos, lo que implica que la cantidad prestada debe ser reembolsada en menos cuotas.
Ventajas y desventajas de los préstamos online
A modo de resumen, hemos preparado una pequeña lista con los principales pros y contras que puedes encontrar a la hora de solicitar un préstamo en línea en Colombia. Estar al tanto de las desventajas te ayudará a firmar el contrato de tu préstamo con expectativas realistas.
Respuesta rápida.
De fácil acceso.
Gran variedad de ofertas.
Pocos requisitos.
Tramite 100% en línea.
También disponible para personas con puntaje.
Plazos cortos.
Intereses por encima de los préstamos bancarios convencionales.
Puede llegar a tener condiciones desfavorables, como multas por pagos atrasados o anticipados.
¿Quién puede obtener préstamos de dinero?
Cualquier persona, que cumpla con una serie de requisitos, puede obtener préstamos de dinero sin ningún tipo de problemas. Como ya explicamos hace unos párrafos, la principal ventaja de este tipo de préstamos es su facilidad para obtenerlos.
Los requisitos para solicitarlos no son tan engorrosos como los que pide un banco común y corriente. De hecho, para acceder a estos préstamos de dinero al instante hay que cumplir con unos pocos recaudos.
Estos son algunos de los requisitos:
No estar reportado en una central de riesgo: Esto quiere decir que para acceder a un préstamo en línea no hay que figurar como “reportado”. Algunas de las centrales de riesgo que existen en Colombia son: Datacrédito, Procrédito y TransUnión.
Tener una cuenta bancaria: Esto es primordial. En esa cuenta bancaria se depositará el dinero del préstamo.
Ser mayor de edad: En Colombia la mayoría de edad se obtiene al cumplir los 18 años. Por lo tanto, hay que tener 18 años para poder solicitar préstamos de dinero en línea.
Contar con cédula de ciudadanía: Para poder solicitar préstamos de dinero hay que tener cédula de ciudadanía. Esto aplica tanto para colombianos como para extranjeros.
Tener un correo electrónico: Por medio del correo electrónico -o e-mail- la plataforma prestamista te avisará si tu préstamo se aprobó o no.
Tener un celular: Esta también es una vía de comunicación para la plataforma de préstamos.
¿Hay préstamos en línea para reportados?
Estar reportado en una central de riesgo es una de las principales razones por las que una entidad financiera no aprueba solicitudes de préstamos. Esto sucede porque estar reportado equivale a una notificación de incumplimiento en préstamos anteriores.
Sin embargo, existen varias entidades financieras en línea que ofrecen préstamos de dinero a reportados. Entonces, si una persona está reportada en alguna central de riesgo de Colombia tiene la posibilidad de obtener un préstamo de dinero.
Puedes encontrar ofertas de préstamos a reportados aquí.
Las opciones de préstamos de dinero en línea
¿Cómo encontrar los mejores préstamos de dinero?
En la actualidad, y gracias al boom de los préstamos de dinero en línea, en Colombia hay diversas opciones para obtener este tipo de préstamos en Internet. Son varias las páginas web que ofrecen este servicio financiero.
Los prestamistas online operan 100% a través de Internet y sus préstamos de dinero son de respuesta inmediata. Esto es lo que ofrece la mayoría.
Pero para encontrar el mejor, sin duda alguna, hay que hacer un buen trabajo de análisis e investigación. Se deben tomar en cuenta los requisitos, tasas de interés y otros factores para poder solicitar préstamos de dinero en línea con la mejor entidad.
¿Cuáles son las mejores condiciones para préstamos de dinero?
Antes hacer la solicitud de un préstamo en línea es súper importante determinar cuánto dinero se necesita y cuánto tiempo se tendrá para devolverlo. Este paso es crucial para poder sacar provecho de los préstamos en línea al instante sin caer en impago.
Para esto, hay que hacer un cálculo sobre qué tan rápido se puede pagar el préstamo solicitado.
Un dato: es más barato pagar un préstamo en 5 meses que en 8 meses. Pero, eso significa que las tarifas mensuales serán mas altas dentro de esos cinco meses.
Los préstamos de dinero rápido obtenidos a través de Internet son más cómodos de pagar a plazos más largos, porque los montos son más bajos. Pero hay que tomar en cuenta que el préstamo saldrá más caro a la larga.
Entonces lo mejor, por supuesto, es hacer un presupuesto detallado para de esta forma calcular y limitar los gatos. También es recomendable comparar las ofertas disponibles de préstamos de dinero online para asegurar conseguir la mejor propuesta de todas. Esto lo puedes hacer fácilmente con el comparador de Moneezy.
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¿Cómo obtener préstamos de dinero?
A diferencia de lo que pasa en los bancos tradicionales, en los que hay que aguantar varias horas de filas y problemas con el papeleo, los préstamos de dinero en línea son más fáciles de tramitar y menos engorrosos de solicitar.
Hablamos de préstamos de dinero al instante sin ningún tipo de papeleo, aunque es necesario cumplir algunos requisitos (como los que te comentamos al principio de este artículo).
Entonces, el primer paso para obtener préstamos de dinero online es ingresar a una página web que ofrezca este servicio y realizar la solicitud del préstamo.
Para pedir los préstamos de dinero rápido hay que seguir los siguientes pasos:
Entrar a la plataforma que hayamos seleccionado para solicitar nuestro crédito.
Ingresar el monto del préstamo deseado y el tiempo que se necesita para pagarlo.
Completar los datos que se piden en el formulario de solicitud.
Enviar la solicitud para su aprobación.
Esperar la aprobación del préstamo previa validación de la solicitud por parte del ente prestamista. Ellos realizarán un estudio de aprobación.
Cuando el préstamo en línea se aprobado, se depositará en tu cuenta bancaria el monto pactado.
Por último, debes pagar tu préstamo.
Aunque los tiempos de respuesta depende de cada plataforma, lo más común es que se obtenga una respuesta en tan solo 20 minutos si los datos suministrados son correctos.
Por otro lado, las solicitudes hechas fuera del horario hábil serán procesadas dentro de las siguientes 24 horas. Además, el tiempo que tardará en estar a disposición el dinero en la cuenta dependerá -y mucho- del banco del cliente.
Para que el deposito se haga de forma rápida, el prestatario debe responder de forma rápida los pedidos que realice el prestamista. La firma del contrato se hará mediante el teléfono celular del interesado.
El pago de la deuda
¿Cómo se pueden hacer los pagos del préstamo en línea?
Al momento de pagar los préstamos de dinero en línea hay que tomar en cuenta la empresa donde se haya solicitado el préstamo. Pero, generalmente, los prestamistas online aceptan pagos hechos a través de los siguientes medios.
Pagos hechos por medio de cajeros automáticos de un banco.
Transferencias a la cuenta de recaudo.
Algunas plataformas cuentan con un botón de pago en su página web para recibir pagos de préstamos de dinero en línea.
Pagos a través de tiendas habilitadas para recibir pagos.
Pagar a tiempo la deuda contraída por el préstamo en línea es un compromiso que no se debe pasar por alto. De esto dependerá que en un futuro se pueda optar por otros préstamos de dinero. Así que saldar la deuda es de mucha importancia.
Hay que cumplir con los tiempos establecidos previamente con el prestamista. Se debe pagar cada mes el monto para así no caer en retrasos.
¿Se puede ampliar el plazo de pago de los préstamos de dinero online?
Esta es una de las preguntas que hacen las personas que buscan préstamos. Y la respuesta es que sí. Algunas empresas que ofrecen préstamos de dinero rápido a través de Internet permiten ampliar el plazo de pago siempre que el mismo no esté vencido o en mora.
Sin embargo, la persona que decida ampliar el plazo de pago debe tener en cuenta que pagará más caro el préstamo porque a mayor plazo, los costos son más elevados.
Nuestras recomendaciones
Con más de 500.000 usuarios satisfechos, en Moneezy somos expertos en préstamos online. Y no se nos ocurre nada mejor que compartir todo nuestro conocimiento sobre el mercado contigo.
Una vez que encuentres las ofertas que más te gustan, elige 3 y envíales tu solicitud. Una vez que consigas las respuestas, puedes ver cuál es la más conveniente. Este es el modo más efectivo de conseguir las mejores condiciones.
Hablando de condiciones, es importante que leas los Términos y Condiciones de la entidad prestamista antes de firmar el contrato. De esta manera, podrás determinar si hay algún costo oculto como multas por pago anticipado.
Un buen puntaje crediticio es vital a la hora de solicitar un préstamo. Para asegurarte de que puedas conseguir préstamos fácilmente en el futuro, utiliza un sistema de pagos automático para pagar tus cuotas siempre a tiempo.
Ahora que tienes todas las herramientas a tu disposición, puedes inciar tu búsqueda del mejor préstamo de dinero de Colombia. Con el botón "Regresar" puedes volver al comparador de préstamos gratis, y dar tu primer paso.
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
